Premium ialah bayaran untuk memegang polisi. Deduktibel ialah amaun yang anda tanggung dahulu apabila membuat tuntutan, dan ko-insurans ialah peratusan baki yang dikongsi. Apabila anda dapat membezakan ketiga-tiganya, soalan insurans menjadi lebih mudah.
Pelajaran ini sebahagian daripada matematik insurans dalam Matematik SPM.
Siapa membayar apa?
| Istilah | Siapa membayar | Bila |
|---|---|---|
| Premium | Pemegang polisi | Berkala, untuk mengekalkan polisi |
| Deduktibel | Pemegang polisi | Bahagian pertama setiap tuntutan |
| Ko-insurans (peratusan dikongsi) | Pemegang polisi dan syarikat insurans | Atas baki selepas deduktibel |
Premium tahunan RM1 320 bersamaan RM110 sebulan, kerana 1 320 ÷ 12 = 110.
Contoh: satu bil hospital
Polisi asal: deduktibel RM2 000, dan pemegang polisi menanggung 20% daripada baki bil (ko-insurans 80/20). Bil hospital ialah RM12 000.
Langkah pertama, tolak deduktibel: 12 000 − 2 000 = RM10 000. Langkah kedua, cari bahagian yang dikongsi: 20% × 10 000 = RM2 000.
Pemegang polisi membayar 2 000 + 2 000 = RM4 000. Syarikat insurans membayar 12 000 − 4 000 = RM8 000. Semak: 8 000 + 4 000 = 12 000, iaitu jumlah bil.
Kesilapan yang menghilangkan markah
Kesilapan yang mudah berlaku ialah mengambil 20% daripada keseluruhan bil: 20% × 12 000 = RM2 400, kemudian menambah deduktibel untuk mendapat RM4 400. Pemegang polisi kelihatan membayar RM400 terlalu banyak.
Puncanya ialah membaca “ko-insurans” tanpa memerhati frasa “daripada baki bil”. Bulatkan frasa yang menyatakan peratusan itu dikenakan pada apa sebelum anda mengira.
Ko-insurans mempunyai dua maksud
Sesetengah soalan menggunakan ko-insurans untuk syarat pada insurans harta, iaitu amaun insurans mesti mencapai peratusan tertentu daripada nilai harta. Maksud itu membawa kepada kaedah nisbah dalam pelajaran menyemak pengiraan kurang insurans.
Kedua-dua maksud berbeza, jadi semak maksud yang digunakan oleh soalan. Ayat soalan akan menyatakannya.
Soalan semak kendiri
Satu bil ialah RM9 000. Deduktibel ialah RM1 000 dan pemegang polisi menanggung 10% daripada baki bil. Hitung jumlah yang dibayar oleh syarikat insurans.
Jawapan
Baki bil: 9 000 − 1 000 = RM8 000. Bahagian 10% pemegang polisi ialah RM800, maka pemegang polisi membayar 1 000 + 800 = RM1 800. Syarikat insurans membayar 9 000 − 1 800 = RM7 200.
Semak: 7 200 + 1 800 = 9 000.
Seterusnya, latih urutan syarat dalam menghitung tuntutan berdasarkan syarat polisi. Makmal perbandingan bukti graf (Bahasa Inggeris) membantu jika data soalan diberi dalam bentuk jadual atau graf.
Jika ayat polisi masih mengelirukan, guru dalam tuisyen Matematik SPM satu lawan satu boleh bermula daripada soalan buku teks anda sendiri.